Alisa Pankki Oyj tilinpäätöstiedote 2025
ALISA PANKKI OYJ PÖRSSITIEDOTE 12.2.2026 KLO 11.30 EET
STRATEGINEN SUUNNANMUUTOS ETENI – KANNATTAVUUS EDELLEEN PAINEESSA
Tammi-joulukuu 2025 lyhyesti
- Osana uudistettua strategiaa Alisa Pankki päätti luopua henkilöasiakkaiden luotonannosta. Kauppa, jossa myytiin merkittävä osa kannasta, saatiin päätökseen joulukuussa 2025.
- Liiketoiminnan tuotot laskivat vertailukaudesta 14,9 milj. euroon (17,0).
- Liiketoiminnan kulut kasvoivat 13,7 milj. euroon (12,8).
- Lopulliset ja odotettavissa olevat luottotappiot laskivat 3,3 milj. euroon (5,5).
- Tammi-joulukuun tulos ennen kertaluonteisia eriä ja veroja oli -3,4 milj. euroa (-0,1). Tulos ennen veroja oli -2,1 milj. euroa (-1,3).
- Vakavaraisuussuhde parani 34,6 prosenttiin (17,6) henkilöasiakkaiden luottokannan myynnin vaikutuksesta.
- Luottokanta ennen luottotappiovarauksen vähentämistä pieneni tilikaudella 58,9 milj. euroon (149,5). Yritysluottokanta pieneni 45,4 milj. euroon (47,6) ja henkilöasiakkaiden luottokanta pieneni 13,4 milj. euroon (101,9).
- Talletuskanta pieneni tilikaudella 256,5 milj. euroon (394,6). Likviditeetti pysyi hyvänä ja LCR maksuvalmiustunnusluku oli tilikauden lopussa 1 210 prosenttia (12/2024: 710).
Heinä-joulukuu 2025 lyhyesti
- Heinä-joulukuun tulos ennen kertaluonteisia eriä ja veroja -1,9 milj. euroa (0,9). Tulos ennen veroja oli -0,5 milj. euroa (0,7).
- Liiketoiminnan tuotot yhteensä pienenivät 7,6 milj. euroon (9,3).
Konsernin avainluvut (1 000 euroa) | 1-12/2025 | 1-12/2024 | 7-12/2025 | 7-12/2024 | 1-12/2023 |
Korkokate | 12 263 | 15 075 | 5 650 | 8 280 | 14 757 |
Palkkiotuotot ja -kulut, netto | 1 402 | 1 815 | 674 | 1 017 | 1 785 |
Liiketoiminnan kulut yhteensä | -13 697 | -12 781 | -7 073 | -6 350 | -11 398 |
Lopulliset ja odotettavissa olevat luottotappiot | -3 309 | -5 527 | -973 | -2 304 | -5 443 |
Tulos ennen veroja | -2 093 | -1 317 | -492 | 678 | -140 |
* Tulos ennen kertaluonteisia eriä ja veroja | -3 351 | -137 | -1 911 | 862 | 389 |
* Kulu-tuottosuhde, % | 92 | 75 | 94 | 68 | 68 |
Taseen loppusumma | 305 959 | 450 604 | 305 959 | 450 604 | 312 398 |
* Oman pääoman tuotto (ROE), % | -5,9 | -3,9 | -2,7 | 4,4 | -0,5 |
* Vakavaraisuussuhde (TC), % | 34,6 | 17,6 | 34,6 | 17,6 | 15,1 |
Ydinpääomasuhde (CET1), % | 31,1 | 15,1 | 31,1 | 15,1 | 12,0 |
Henkilöstömäärä katsauskauden lopussa | 79 | 80 | 79 | 80 | 78 |
Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | -0,01 | -0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,00 |
* Luottotappioiden osuus luottokannasta, % | 5,6 | 3,7 | 3,3 | 3,1 | 3,2 |
* Vaihtoehtoisten tunnuslukujen laskentaperiaatteet on esitetty liitteessä A.
Toimitusjohtajan katsaus
Kohti strategian mukaista kasvua
Kulunut vuosi jäi selvästi tavoitteista sekä rahoitustuotteiden myynnin että laskurahoituslimiittien käyttöasteen osalta. Vaikka vuoden jälkipuoliskolla yritysrahoituksen myynti elpyi, taseen kokonaistuotot jäivät tavoitteesta. Vastaavasti ottolainauskatteen kehitys ylitti tavoitteen onnistuneen yritysasiakkaiden varainhankinnan tukemana. Pankin kustannukset kehittyivät suunnitellusti, ja tehdyt säästötoimet alkavat näkyä selkeämmin vuonna 2026. Vuoden 2025 poistoihin sisältyy kuluttajarahoituksen myyntiin liittyviä aktivoitujen kehittämismenojen kertaluonteisia alaskirjauksia, jotka kasvattivat tilikauden poistoja 0,8 miljoonaa euroa.
Toteutimme määrätietoisesti strategiaa, jonka ytimessä on pk-yritysten pankkipalvelut ja laskurahoitus. Osana tätä myimme merkittävän osan henkilöasiakkaiden luottokannasta sekä lopetimme lähes kaikkien kuluttajalle suunnattujen tuotteiden myynnin. Kirjasimme kaupasta yhteensä 2,4 milj. EUR kertaluonteisen voiton. Samalla myynnin ja markkinoinnin toimia vahvistettiin onnistuneesti yritysrahoituksen kasvun kiihdyttämiseksi. Loppuvuonna solmittu laskurahoitusyhteistyö Nordean kanssa vauhditti osaltaan positiivista kysynnän kehitystä. Yritysasiakkaiden talletusten kasvu jatkui erityisesti Banking-as-a-Service-kumppanikanavissa, vaikka talletuskantaa kokonaisuudessaan pienennettiin tietoisesti ei-strategisissa kanavissa.
Markkinaympäristö ja tuleva kehitys
Vaikka pk-yritysten pankki- ja rahoituspalveluiden kysynnässä on havaittavissa joitakin myönteisiä merkkejä, emme odota ulkoisen toimintaympäristön kääntyvän rahoituksen kysynnän osalta selvästi myönteisemmäksi. Euribor-korkojen odotetaan pysyvän nykyisten tasojen tuntumassa, mikä tukee arviota makrotalouden neutraalista tulosvaikutuksesta.
Pankkisektorin yleisen varovaisuuden odotetaan jatkuvan, mikä tukee Alisa Pankin palveluiden kysyntää alkaneella tilikaudella. Odotamme kesällä 2025 alkaneen tuotteidemme positiivisen myyntikehityksen jatkuvan lisääntyneiden taloushallinto-ohjelmisto- ja pankkikumppanuuksien sekä omien myynti- ja markkinointitoimien tukemana. Samalla arvioimme mahdollisuuksia yritysrahoitustaseen epäorgaaniseen kasvattamiseen kuluttajarahoituksesta vapautuneiden pääomien hyödyntämiseksi.
Pankin vahva vakavaraisuus- ja likviditeettiasema yhdessä matalan varainhankinnan keskihinnan kanssa tukevat kilpailukykyämme yritysrahoituksessa. Samalla ottolainauksen korkokatteen kasvun arvioidaan jatkuvan. Pankin strategisina kehityskohteina ovat laskurahoitus, yrityslainatuotteiden jatkokehitys sekä Ruotsin liiketoiminnan BaaS-kumppanuuksien käynnistäminen. Yrityslainatuotteiden uudistamiseen ja Ruotsin markkinan kehittämiseen liittyvät toimenpiteet jatkuvat suunnitelmien mukaisesti.
Alisa Pankki jatkaa toimenpiteitä pk-yritysrahoituksen luottokannan laadun vahvistamiseksi, ja tavoitteena on järjestämättömien saamisten suhteellisen osuuden lasku kuluvan vuoden aikana. Varainhankinnan kustannusten alentaminen ja operatiivisen kulurakenteen keventäminen ovat keskeisiä painopisteitä riskikorjatun tuoton parantamisessa. Liikevoiton kehitys on jatkossa olennaisesti riippuvaista myynnin volyymien kehityksestä.
Lämmin kiitos henkilöstöllemme ja asiakkaillemme kuluneesta vuodesta.
Sampsa Laine
Toimitusjohtaja
Näkymät vuodelle 2026
Alkaneella tilikaudella pankin liiketoiminnan painopiste on strategiansa mukaisesti pk-yritysten rahoitusvolyymien kasvattamisessa sekä Alisan pk-yritysten pankkipalvelujen tuomisessa entistä laajemmin nykyisten ja uusien kumppaniemme asiointikanaviin (Banking-as-a-Service). Vaiheittainen luopuminen henkilöasiakasliiketoiminnasta – osin jo toteutuneen luottokannan myynnin ja osin tulevien toimenpiteiden seurauksena – tulee vähentämään pankin tuottoja, kuluja ja luottotappioita vuonna 2026.
Kannattavuuden kehitys ja liikevoiton vahvistuminen ovat jatkossa olennaisesti riippuvaisia yritysrahoituksen volyymikehityksestä sekä markkinaympäristöstä. Arvioimme tuloksen ennen kertaeriä ja veroja olevan vuoden ensimmäisellä puoliskolla tappiollinen. Liiketoiminnan kasvun ja rakenteellisen muutoksen myötä pankin kannattavuus paranee, ja vuoden jälkimmäiseltä puoliskolta odotetaan voitollista tulosta ennen kertaeriä ja veroja.
Alisa Pankki
Lisätietoja
Sampsa Laine, toimitusjohtaja, Alisa Pankki Oyj, sampsa.laine@alisapankki.fi
Alisa Pankki
Alisa Pankki Oyj on finanssialan teknologiayhtiö, joka tuottaa saumattomia pankkipalveluita digitaalisissa kanavissa. Palvelemme sekä yritysasiakkaita, talletusvaroilleen kilpailukykyistä korkotuottoa hakevia säästäjiä, että kumppaneita. Kumppanien kanssa tuomme integroidut pankkipalvelut niihin kanaviin, joissa asiakkaat päivittäin asioivat. Alisa Pankki Oyj:n osakkeet on listattu Nasdaq Helsingin päälistalla (ALISA) ja sillä on Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa. www.alisapankki.fi