Oma Säästöpankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-31.3.2026: Uusien luottojen määrä kääntyi kasvuun – vakavaraisuus vahvistui edelleen – ensimmäisen neljänneksen vertailukelpoinen tulos ennen veroja parani 13,7 milj. euroon
OMA SÄÄSTÖPANKKI OYJ, PÖRSSITIEDOTE 7.5.2026 KLO 8.45, OSAVUOSIKATSAUS Q1
Oma Säästöpankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-31.3.2026:
Uusien luottojen määrä kääntyi kasvuun – vakavaraisuus vahvistui edelleen – ensimmäisen neljänneksen vertailukelpoinen tulos ennen veroja parani 13,7 milj. euroon
Tämä tiedote on tiivistelmä Oma Säästöpankki Oyj:n (OmaSp) tammi–maaliskuun 2026 osavuosikatsauksesta, joka on luettavissa kokonaisuudessaan tämän pörssitiedotteen liitteenä olevasta pdf-tiedostosta ja yhtiön verkkosivuilla osoitteessa http://www.omasp.fi
Toimitusjohtaja Karri Alameri:
Vuosi 2026 käynnistyi toimintaympäristössä, jota leimaavat geopoliittiset jännitteet, maltillinen talouskehitys ja rahoitusmarkkinoiden epävarmuus. Suhteellisen alhaiset markkinakorot painavat edelleen pankkien korkokatteita ja sijoittajien varovaisuus on lisääntynyt. OmaSp:n vuoden ensimmäinen neljännes sujui suunnitellusti liiketoimintaympäristön haasteista huolimatta. Määrätietoisen työn tuloksena kulut laskivat edelleen ja palkkiotuotot kasvoivat suunnitellusti, mutta korkokate laski odotetusti.
Palkkiotuotot laaja-alaisesti kasvussa
Vuoden ensimmäisen neljänneksen vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli 13,7 (4,6) milj. euroa. Vertailukelpoinen osakekohtainen tulos oli 0,33 euroa, kun se vuotta aiemmin oli 0,11 euroa. Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE) oli 7,0 (2,5) prosenttia. Vertailukelpoinen kulu/tuottosuhde oli 57,5 (54,4) prosenttia.
Vertailukelpoiset liiketoiminnan tuotot olivat 50,1 (59,5) milj. euroa, mikä on 15,8 prosenttia vähemmän kuin edellisen vuoden vastaavalla jaksolla.
Korkokate laski 23,7 prosenttia vertailukauteen nähden ja oli 35,8 (46,9) milj. euroa. Lasku johtui pääosin markkinakorkojen alenemisesta ja lainakannan supistumisesta. Lainakannan keskimääräinen marginaali säilyi lähes ennallaan.
Strategiamme mukaisesti pystyimme kasvattamaan nettomääräisiä palkkiotuottoja laaja-alaisesti 7,4 prosenttia 13,4 (12,4) miljoonaan euroon erityisesti korteista ja maksuliikenteestä saatujen palkkiotuottojen sekä rahastopalkkioiden kehityksen ansiosta.
Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut laskivat 11,1 prosenttia ja olivat 28,6 (32,2) milj. euroa. Henkilöstökulut kasvoivat kuitenkin 11,1 (9,9) milj. euroon, eli 12,3 prosenttia viime vuoden vastaavaan jaksoon verrattuna. Henkilöstön määrä kasvoi ja oli kauden lopussa 634 (620).
Luotonanto piristymässä
Tammi-maaliskuussa myönnettyjen luottojen määrä kasvoi 63,6 prosenttia vertailukauteen nähden ja oli 221,7 (135,5) milj. euroa. Ensimmäisen neljänneksen aikana myönnettyjen luottojen määrä kasvoi 3,6 prosenttia vuoden 2025 viimeiseen neljännekseen verrattuna.
Asuntoluottokanta pieneni edellisen 12 kuukauden aikana 3,0 prosenttia ja yritysasiakkaiden lainakanta 16,1 prosenttia. Tähän vaikutti ennen kaikkea irtaantuminen riskiasiakkuuksista, edistämistoimet hallitun alasajon portfoliossa ja vaisu lainakysyntä yleisen taloustilanteen johdosta.
Talletuskanta pysyi vakaana edellisen 12 kuukauden aikana ja oli 3,8 (3,8) miljardia euroa maaliskuun lopussa.
Arvonalentumistappiot pienenivät – taloustilanne heijastuu järjestämättömiin saamisiin
Suomen talouden heikko vire ja erityisesti kiinteistömarkkinan vaimea kehitys heijastui edelleen järjestämättömien saamisten määrään. Järjestämättömien saamisten kasvu painottui henkilöasiakkaisiin ja kiinteistöalan yrityksiin. Perintäprosessin läpimenoajat ovat pidentyneet etenkin kiinteistövakuuksien pitkittyneiden realisointiaikojen vuoksi. Uusien järjestämättömien luottojen määrä on kuitenkin ollut laskussa.
Järjestämättömät saamiset olivat kauden lopussa 543 (485) milj. euroa, mikä oli 9,3 (7,7) prosenttia luottokannasta. Loppuvuodesta 2025 vahvistetun suunnitelman mukaisesti jatkamme määrätietoista työtä järjestämättömien luottojen pienentämiseksi. Kuluvan vuoden aikana panostamme etenkin varhaisen vaiheen perintätoimien tehostamiseen ja arvioimme jatkuvasti mahdollisuuksia vähentää järjestämättömien saamisten määrää erilaisten järjestelyjen kautta.
Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot pienenivät ensimmäisen neljänneksen aikana vertailukauteen nähden ja olivat yhteensä -7,4 (-22,3) milj. euroa. Tästä odotettavissa olevia luottotappioita (ECL) kirjattiin 7,1 (21,2) milj. euroa. Vertailukaudella ECL laskentamallin päivitys vaikutti määrään 8,5 milj. euroa ja hallitun alasajon portfolion varaukset 5,7 milj. euroa.
Toteutuneiden luottotappioiden nettomäärä pieneni vertailukauteen nähden ja oli ensimmäisen neljänneksen aikana 0,3 (1,2) milj. euroa.
Kasvun strategian toteutus etenee vaiheittain
Hallitus vahvisti tammikuussa 2026 yhtiön päivitetyn strategian ja taloudelliset tavoitteet kaudelle 2026–2029. Tavoitteenamme on kasvaa vastuullisesti ja kannattavasti, monipuolistaa ansaintaa ja vahvistaa henkilökohtaista palvelua keskeisenä kilpailuetuna. Tavoittelemme asemaa valtakunnallisesti tunnettuna ja arvostettuna pankkina, jossa yhdistyvät pienen pankin henkilökohtaisuus ja vahvan pankin luotettavuus, sekä yhtenäisen toimintamallin mahdollistama tehokkuus. Kasvumme perustuu entistä monipuolisempaan ansaintaan.
Yhtiön tavoitteena on saavuttaa keskipitkällä aikavälillä (3-5 vuotta) yli 14 prosentin vertailukelpoinen oman pääoman tuotto. OmaSp:n tavoitteena on maksaa tasaista ja kasvavaa osinkoa, vähintään 30 % nettotuloksesta.
Vahva tase tukee kannattavaa kasvua
Yhtiömme vakavaraisuus vahvistui edelleen. Vakavaraisuussuhde (TC) oli maaliskuun lopussa 19,4 (19,3) prosenttia. Oman pääoman kertymä oli 628,7 (618,8) milj. euroa.
Vahvan taseen, selkeän strategian ja asiakaskeskeisen toimintamallin ansiosta OmaSp:llä on hyvät edellytykset tukea asiakkaitaan ja edistää kestävää ja kannattavaa kasvua. Rakennamme entistä vahvempaa pankkia parantamalla tehokkuutta ja vahvistamalla asiakaskokemusta kaikissa palvelukanavissamme.
Vuoden alussa vahvistettu kasvun strategia luo selkeän suunnan alkaneelle neljävuotiskaudelle. Toimintaympäristömme epävarmuudenkin keskellä jatkamme järjestelmällistä työtä strategiamme toteuttamiseksi ja arvon luomiseksi osakkeenomistajille.
Kiitos henkilöstöllemme sitoutuneesta työstä yhtiön hyväksi ja asiakkaillemme luottamuksesta.
Tammi-maaliskuu 2026
• Vuoden ensimmäisen neljänneksen tulos ennen veroja oli 13,9 (3,1) milj. euroa ja vertailukelpoinen tulos ennen veroja oli 13,7 (4,6) milj. euroa.
• Yhtiön vakavaraisuus vahvistui edelleen ja vakavaraisuussuhde (TC) oli 19,4 (19,3) %.
• Lainakannan pienentymisen ja markkinakorkojen laskun myötä korkokate laski ensimmäisellä neljänneksellä 23,7 % vertailukauteen nähden.
• Asuntoluottokanta pieneni edellisen 12 kuukauden aikana 3,0 %. Yritysasiakkaiden lainakanta pieneni edellisen 12 kuukauden aikana 16,1 %. Tähän vaikuttivat ennen kaikkea irtaantuminen riskiasiakkuuksista, edistämistoimet hallitun alasajon portfoliossa ja vaisu lainakysyntä yleisen taloustilanteen johdosta.
• Tammi-maaliskuussa myönnettyjen luottojen määrä kasvoi 63,6 % vertailukauteen nähden ja oli 221,7 (135,5) milj. euroa. Ensimmäisen neljänneksen aikana myönnettyjen luottojen määrä kasvoi 3,6 % edelliseen neljännekseen verrattuna.
• Talletuskanta on pysynyt edellisen 12 kuukauden aikana vakaana, laskua 0,4 %.
• Palkkiotuottojen ja -kulujen nettoerä kasvoi ensimmäisellä neljänneksellä 7,4 % ja oli yhteensä 13,4 (12,4) milj. euroa. Lainaamisen, rahastosäästämisen ja maksuliikenteen palkkiotuotot kasvoivat vertailukaudesta. Palkkiokulut kasvoivat 9,3 % vertailukauteen nähden.
• Liiketoiminnan tuotot laskivat ensimmäisellä neljänneksellä 15,7 % vertailukauteen nähden. Vertailukelpoiset liiketoiminnan tuotot laskivat 15,8 % ensimmäisellä neljänneksellä ja olivat 50,1 (59,5) milj. euroa.
• Liiketoiminnan kulut laskivat ensimmäisellä neljänneksellä 15,4 % vertailukauteen nähden. Henkilöstökulut kasvoivat ensimmäisellä neljänneksellä 12,3 %. Henkilöstömäärä oli kauden lopussa 634 (620).
• Liiketoiminnan muut kulut laskivat 30,3 % ja olivat ensimmäisellä neljänneksellä yhteensä 15,5 (22,2) milj. euroa.
• Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut pienenivät 11,1 % ensimmäisellä neljänneksellä ja olivat 28,6 (32,2) milj. euroa.
• Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot laskivat ensimmäisellä neljänneksellä 66,8 % ja olivat -7,4 (-22,3) milj. euroa. Vertailukaudella yhtiö toteutti ECL-mallimuutoksen, jonka kokonaisvaikutus kasvatti ECL:n määrää noin 8,5 milj. euroa.
• Kulu-tuottosuhde oli ensimmäisellä neljänneksellä 57,6 (57,4) % ja vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde oli 57,5 (54,4) %.
• Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE) oli ensimmäisellä neljänneksellä 7,0 (2,5) %.
| Konsernin tunnusluvut (1 000 euroa) | 1-3/2026 | 1-3/2025 | Δ % | 1-12/2025 |
| Korkokate | 35 774 | 46 880 | -24 % | 168 637 |
| Palkkiotuotot ja -kulut, netto | 13 356 | 12 439 | 7 % | 50 651 |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 50 623 | 60 074 | -16 % | 221 408 |
| Liiketoiminnan kulut yhteensä | -28 966 | -34 240 | -15 % | -123 066 |
| Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot, netto | -7 401 | -22 322 | -67 % | -47 111 |
| Tulos ennen veroja | 13 898 | 3 111 | 347 % | 49 248 |
| Kulu-tuottosuhde, % | 57,6 % | 57,4 % | 0 % | 56,1 % |
| 1) Taseen loppusumma | 7 224 216 | 7 504 064 | -4 % | 7 462 363 |
| Oma pääoma | 628 702 | 583 026 | 8 % | 618 829 |
| 1) Kokonaispääoman tuotto, ROA % | 0,6 % | 0,1 % | 373 % | 0,5 % |
| Oman pääoman tuotto, ROE % | 7,1 % | 1,7 % | 324 % | 6,6 % |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 0,33 | 0,07 | 356 % | 1,19 |
| Vakavaraisuussuhde (TC), % | 19,4 % | 17,7 % | 9 % | 19,3 % |
| Ydinpääomasuhde (CET1), % | 18,5 % | 16,5 % | 12 % | 18,3 % |
| Vertailukelpoinen tulos ennen veroja | 13 725 | 4 617 | 197 % | 56 896 |
| Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde, % | 57,5 % | 54,4 % | 6 % | 53,5 % |
| Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto, ROE % | 7,0 % | 2,5 % | 180 % | 7,6 % |
1) Yhtiö korjasi virallista tasekaavaa vuoden 2026 ensimmäisen neljänneksen aikana. Muutoksista kerrotaan tarkemmin liitetiedossa 2. Vertailukaudet on oikaistu takautuvasti.
Näkymät tilikaudelle 2026
Yhtiön liiketoiminnan näkymiin tilikaudella 2026 vaikuttavat asuntomarkkinoiden yleinen tilanne sekä markkinatilanteen vaikutus erityisesti pk-yritysten investointihalukkuuteen. Markkinakorkojen laskun ja luottokannan muutosten myötä korkokate laskee edelliseen tilikauteen nähden. Strategiansa mukaisesti yhtiö panostaa laaja-alaiseen ansaintaan ja palkkiotuottojen kasvuun. Kulurakenteen kasvu on taittunut ja yhtiö odottaa vuodelle 2026 vakaata kulukehitystä. Rahoitusvarojen arvonalentumistappioiden yhtiö arvioi jäävän edellistä tilikautta matalammalle tasolle.
Arvioimme konsernin tilikauden 2026 vertailukelpoisen tuloksen ennen veroja laskevan hieman vertailukaudesta (vertailukelpoinen tulos ennen veroja tilikaudella 2025 oli 56,9 milj. euroa).
Oma Säästöpankki Oyj
Webcast-lähetys analyytikoille, sijoittajille ja medialle 7.5.2026
Toimitusjohtaja Karri Alameri esittelee tuloksen seuraavasti:
- Suomenkielinen webcast-lähetys klo 11.00. Tilaisuuden linkkiin pääsee tästä
- Englanninkielinen webcast-lähetys klo 12.00. Tilaisuuden linkkiin pääsee tästä Englanninkielisessä tilaisuudessa on mahdollisuus esittää kysymyksiä valitsemalla "join conference call here" webcastin etusivulta.
Molemmat lähetykset tallennetaan ja tallenteet löytyvät myöhemmin samana päivänä osoitteessa https://www.omasp.fi/sijoittajalle.
Oma Säästöpankki Oyj
Lisätietopyynnöt:
Karri Alameri, toimitusjohtaja, puh 020 758 3040, karri.alameri@omasp.fi
Pirjetta Soikkeli, viestintäjohtaja, puh. 040 750 0093, pirjetta.soikkeli@omasp.fi
JAKELU:
Nasdaq Helsinki Oy
Keskeiset tiedotusvälineet
www.omasp.fi
OmaSp on vakavarainen ja kannattava suomalainen pankki. OmaSp palvelee ympäri Suomen 48 konttorissa ja digitaalisten palvelukanavien kautta yli 200 000 henkilö- ja yritysasiakasta noin 600 asiantuntijan voimin. OmaSp keskittyy pääasiassa vähittäispankkitoimintaan ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja sekä oman taseensa kautta, että välittäen yhteistyökumppaneidensa tuotteita. Välitetyt tuotteet käsittävät luotto-, sijoitus- ja lainaturvatuotteita. OmaSp harjoittaa myös kiinnitysluottopankkitoimintaa.
OmaSp:n keskeisenä tavoitteena on palvella asiakkaita henkilökohtaisesti digitaalisissa ja perinteisissä kanavissa. OmaSp pyrkii ensiluokkaiseen asiakaskokemukseen henkilökohtaisen palvelun ja helpon saavutettavuuden kautta. Myös toiminnan ja palvelujen kehittäminen tapahtuu asiakaslähtöisesti. OmaSp:n henkilöstö on sitoutunutta, ja sen urakehitystä pyritään tukemaan monipuolisten tehtävien ja jatkuvan kehittymisen avulla. Merkittävä osa henkilöstöstä omistaa myös OmaSp:n osakkeita.
Liitteet
OmaSp Osavuosikatsaus tammi-maaliskuu 2026
Liite
