Unelmista totta – miksi kannattaa kiinnostua säästämisestä
Spoiler: raha tekee töitä kovemmin kuin sinä
Säästäminen ja unelmointi kulkevat yleensä käsi kädessä, ja se on ihan hyvä juttu. Jokainen meistä haaveilee jostakin. Ehkä sinä haaveilet lomamatkasta Balille, omasta kodista, jossa voit maalata seinät millä värillä haluat, tai vaikka siitä, että voisit joskus pitää sapattivuoden ja kokeilla jotain ihan uutta.
Kun sinulla on selkeä säästötavoite, tuntuu koko homma paljon mielekkäämmältä. Välillä säästäminen voi toki tuntua tylsältä, varsinkin jos tavoite on vielä kaukana. Voit kuitenkin ajatella asiaa siltä kantilta, että raha itsessään ei tee elämästä hienoa, vaan se, mitä se mahdollistaa. Ja silloin säästämisestä ja sijoittamisesta tulee kiinnostavaa!
Voiko raha kasvaa ihan itsestään?
Melkein! Raha ei tietenkään kasva ihan itsestään, mutta korkoa korolle -ilmiö voi tehdä kasvusta lähes automaattista. Se on kuin Netflix-sarjan katsominen putkeen – yksi jakso johtaa toiseen, ja yhtäkkiä olet katsellut koko kauden. Kun sijoitat rahaa, sijoituksen onnistuessa saat siitä tuottoa. Ja seuraavana vuonna, mikäli sijoituksesi onnistuu jälleen, saat tuottoa sekä alkuperäisestä summasta että siitä tuotosta, jonka sait edellisenä vuonna. Vuosi vuodelta tämä vaikutus voimistuu.
Eli jos sijoitat 100 euroa kuukaudessa 25 vuoden ajan kohteeseen, jonka oletetaan tuottavan keskimäärin 7 % vuodessa*, sijoituksen arvo voisi olla noin 78 000 euroa. Olet siis säästänyt omia rahojasi 30 000 euroa, mutta korkoa korolle -vaikutuksen ansiosta sinulla on 48 000 euroa enemmän.
Tämän takia pelkkä säästäminen pankkitilille ei välttämättä riitä. Kun inflaatio nostaa hintoja vuosittain, mutta pankkitilin korko on lähes nolla, rahasi menettävät ostovoimaansa hiljalleen. Sijoittamalla voit pyrkiä saamaan tuottoa, joka pysyy inflaation edellä.
Muista kuitenkin, että kaikista sijoituksista syntyy myös kuluja, oli kyse sitten rahastojen palkkioista, kaupankäyntikuluista tai muista maksuista. Sijoitusten arvo vaihtelee markkinatilanteen mukaan riippumatta sijoitustuotteesta. Historia voi antaa suuntaa, mutta ei takaa tulevaa kehitystä. Säännöllinen säästäminen tarjoaakin pitkällä aikavälillä paremmat mahdollisuudet saada positiivista tuottoa.
Kuulostaako hyvältä? Katsotaan seuraavaksi, miten pääset alkuun.
*Historiallisesti osakemarkkinat ovat tuottaneet keskimäärin noin 7 prosenttia vuosittain. On hyvä muistaa, että sijoitusten arvo voi sekä nousta että laskea. Toisinaan koemme tuottoisia vuosia ja toisinaan tappiollisia. Pitkällä aikavälillä keskimääräiset tuotot ovat kuitenkin tyypillisesti positiivisia.
Unelmista käytäntöön – sijoittamisen ensimmäiset askeleet
Kun aloitat sijoittamisen, muista ainakin nämä kolme pointtia: oma taloudellinen tilanne, oman riskitason tunteminen ja ensimmäisen sijoituksen tekeminen. Käydään nämä läpi järjestyksessä.
Pohjatyöt: kuinka paljon rahaa tarvitset?
Ennen kuin sukellat sijoitusmaailmaan, kannattaa katsoa omalle pankkitilille. Sijoittaminen alkaa hyvästä taloudenhallinnasta. Ennen sijoittamista sinun on hyvä säästää parin kuukauden nettotulojen verran varakassaa yllättävien tilanteiden varalle. Varakassa auttaa sinua varautumaan ja antaa talouteesi liikkumavaraa lyhyellä aikavälillä.
Varakassan säästäminen ei välttämättä estä sinua kartuttamasta sijoitussalkkuasi. Vuosien mittaan rahastojen tuotto-odotus on säästötiliä parempi, ja pitkäaikainen rahastosäästäminen voi tehdä tulevaisuuden toiveistasi totta. Voit esimerkiksi jakaa vaikka 20 euron kuukausisäästön puoliksi säästötilin ja rahaston kesken – näin saat sekä turvan että kasvun mahdollisuuden.
On ok olla sekä rohkea että varovainen
Sijoittamisessa ei ole olemassa yhtä "oikeaa" riskitasoa, on vain sinulle sopiva. Tunne siis itsesi!
Varovainen sijoittaja valitsee vakaampia sijoituskohteita kuten korkorahastoja tai osakerahastoja suurista yrityksistä, ja hyväksyy pienemmän tuoton vastineeksi pienemmästä riskistä.
Rohkea sijoittaja puolestaan on valmis ottamaan suurempia riskejä suuremman tuoton toivossa ja kestää sijoitusten arvon heilahtelua paremmin.
Tärkeintä on, että salkun riskitaso sopii sinun taloudelliseen tilanteeseesi ja riskinsietokykyyn. Kun sijoituksesi on mitoitettu oikein, voit nukkua yösi rauhassa riippumatta siitä, onko salkkusi "mieto" vai "tulinen". Useimmat sijoittajat ovat jossain näiden välillä. Voit aloittaa varovaisesti ja rohkaistua kokemuksen myötä, tai päinvastoin! Kultainen keskitie on sijoittamisessa usein viisain valinta.
Ensimmäinen sijoitus – näin helppoa se on
Ensimmäinen sijoitus voi tuntua pelottavalta, mutta se on itse asiassa yllättävän yksinkertaista. Voit aloittaa rahastoilla, osakkeilla tai muilla pörssituotteilla – yksi suosittu tapa on kuukausisäästäminen rahastoon. Ajattele sijoittamista yhtenä arjen rutiineista. Käy tässä vaiheessa läpi omat tulot ja menot ja pohdi, mikä säästösumma sopisi sinun tilanteeseesi.
Älä stressaa täydellisestä valinnasta – tärkeintä on aloittaa! Voit aina muuttaa strategiaasi kokemuksen karttuessa. Sijoittaminen on pitkäjänteistä hommaa, ja hyvä tapa pyrkiä saavuttamaan omat tavoitteet on tehdä sijoitussuunnitelma. Mutta miten!? Älä huoli – Salkunhaltijoiden ensimmäisen kauden viimeisellä luennolla opastamme sijoitussuunnitelman tekemiseen kädestä pitäen.
Unelmiesi sijoituskohteet
Sijoitusmaailma tarjoaa lukemattoman määrän vaihtoehtoja, mutta jos vasta aloittelet sijoittamiseen tutustumista, kannattaa ehkä ensin perehtyä rahastoihin, osakkeisiin tai pörssilistattuihin rahastoihin eli ETF:iin. Jokainen näistä sopii erilaisiin tilanteisiin ja tavoitteisiin.
Muista, että ei ole olemassa yhtä oikeaa tapaa sijoittaa. Toiset juoksevat, toiset käyvät salilla, ja molemmat voivat päästä yhtä hyvään kuntoon. Voit siis aloittaa yhdestä sijoitusmuodosta ja laajentaa valikoimaasi kokemuksen karttuessa. Tärkeintä on ottaa ensimmäinen askel! Tutustu eri vaihtoehtoihin tarkemmin ja valitse itsellesi sopivin tapa sijoittaa.
Rahastot – turvallinen alku sijoittamiselle
Rahastot ovat aloittelijalle hyvä tapa päästä alkuun. Rahastojen ammattimaiset salkunhoitajat hoitavat sijoituspäätökset puolestasi, ja voit hajauttaa yhdellä sijoituksella rahasi moniin kohteisiin. Rahastot jaetaan osake-, korko-, yhdistelmä- ja vaihtoehtoisiin rahastoihin. Aktiivisten rahastojen salkunhoitaja pyrkii voittamaan markkinat, kun taas passiiviset indeksirahastot seuraavat vertailuindeksiä automaattisesti. Indeksirahastot ovat yleensä edullisempia ja sopivat hyvin pitkäaikaiseen kuukausisäästämiseen.
Osakkeet – päätä itse mitä yrityksiä omistat
Osakkeet tarjoavat mahdollisuuden parempiin tuottoihin, mutta vaativat enemmän aktiivisuutta ja seurantaa kuin rahastosijoitukset. Osakesijoittajana omistat palan pörssiyhtiötä ja olet mukana sekä sen menestyksessä että epäonnistumisissa. Osakkeet voivat sopia sinulle, jos haluat itse päättää sijoituskohteistasi ja olet valmis seuraamaan markkinoita sekä tekemään tarvittavia muutoksia salkkuusi.
ETF:t – joustavuutta pörssistä
ETF:t eli pörssinoteeratut rahastot yhdistävät rahastojen helppouden ja osakkeiden joustavuuden. Monet ETF:t seuraavat valittua kohdeindeksiä ja tarjoavat laajan hajautuksen edullisesti. Indekseissä yksi keskeinen idea on niiden itsekorjautuvuus: menestyneiden yritysten osuus indeksissä kasvaa, kun taas heikommin pärjäävät hiipuvat ja putoavat indeksistä pois. Kuten perinteiset rahastot, myös ETF:t voivat sopia pitkäaikaiseen sijoittamiseen ilman jatkuvaa seurantaa.
