Oma Säästöpankilta toisen kvartaalin luvut ja haastattelussa yhtiön toimitusjohtaja Karri Alameri. Tervetuloa haastatteluun!

Kiitos, Kasper. Todella miellyttävää olla täällä.

Lähdetään liikenteeseen perinteisellä eli miten toinen kvartaali meni?

Kiitos. Toinen kvartaali meni meidän odotusten mukaisesti. Meillä erityisesti uusi luotonanto kasvoi merkittävästi. Meillä myös kasvoivat palkkiotuotot laaja-alaisesti täysin meidän strategian mukaisesti. Sen myötä tietysti kehitys oli odotusten mukaista.

On tietysti hyvä myös sanoa se, että asuntomarkkinathan meillä Suomessa ovat vähän matalammat, mutta sanoisin näin, että se kohdistuu meille kaikille pankeille. Yleisesti jos katsoo meidän kulukehitystä, niin sekin oli meidän odotusten mukaisesti, mutta siellähän näkyy myöskin sitten meille kaksi tullutta, voiko sanoa, sanktiota. 2,5 miljoonaa euroa varausta ja 400 000 euroa seuraamusmaksua, niin nämä tietysti myös rasittavat sitten meidän toisen kvartaalin kulurakennetta.

Sanoit tuossa, että luotonanto kasvoi, mutta kun katsotaan sitten taas lainakannan tasoa, lainakanta edelleen supistui. Niin kommentoitko vähän, miltä se lainakysyntä näyttää ja miten se nyt on? On tässä kehittynyt sitten viimeisen kvartaalin.

Kiitos. Viimeinen kvartaali ja koko alkuvuosihan meillä on mennyt hyvin. Jos katsoo meidän yrityspuolta, siellä meillä on merkittävää kasvua, ja muutenkin kasvu on siltä puolelta. Mutta täytyy tietysti tunnustaa myöskin se, että tällä hetkellä lainakantaa lyhennetään nopeammin kuin me sitä olemme myyneet, mutta yrityspuolella tämä on balanssissa.

Henkilöasiakaspuolella. Kuten sanottu, niin erityisesti asuntolainoissa kysyntä on vaatimattomampi, ja erityisesti vaatimattomampaa varmaan kuin mitä me olimme ajatelleet. Ja tämän osalta myös sitten se lainakanta jatkaa, tai on jatkanut, pientä supistumistaan. Yrityspuolella tietysti näkyy myös meidän hallitun alasajon portfolio, josta olemme informoineet tänään, että se on 170 miljoonaa euroa. Siellä oli myös 10 miljoonaa pudotusta vuodenvaihteesta.

Eli vaikka kysyntä kasvaa, niin vielä ollaan sen rajan alapuolella, että se näkyy sitten lainakannassa kasvuna.

Erityisesti ollaan tässä tilanteessa tuolla henkilöasiakaspuolella tai kotitalouspuolella, että siellä tilanne on erityisesti se, että vauhtia pitää lisätä. Ja kyllä tietysti aina asiakkaita mahtuu lisää.

Sitten yksi huomionarvoinen luku teidän kvartaaliraportilla oli tämä korkokate, joka kääntyi nyt kvartaalitasolla. Kasvuun. Totta kai vertailukaudesta laskua tulee. Tämä oli toki linjassa verrokkien ja muun pankkimarkkinan kanssa, mutta miten näette, että onko teidänkin osalta nyt korkokatteen pohja takanapäin?

Kyllä meidän näkemyksemme näin on, että korkokatteen pohja on nähty. Tietysti sillä oletuksella, että mihin yleisesti korkoympäristö kehittyy, mutta liiketoiminnallisesti ja nykykorkonäkymillä ne pohjat on nähty.

Mennään sitten osaksi luottotappioihin. Järjestämättömien luottojen määrä kasvoi edelleen, niin avaatko vähän, mitä tekijöitä siellä on taustalla?

Kyllä siinä isossa kuvassa on tietysti kaksikin asiaa. Eli on se, että kun katsotaan meidän, tai kolmekin. Oikeastaan kun vielä tämän laitan näin, että katsotaan meidän uutta luotonantoa viimeiseltä kahdelta vuodelta, niin se on hyvinkin tervettä ja siellä asiat ovat todella hyvin hallussa.

Sitten on vanhempaa luottokantaa, johon kohdistuu juuri tätä haastetta, ja siellä voidaan todeta, että se kasvu, mikä me nyt ollaan nähty, niin valitettavasti tulee myöskin kotitalouspuolelta, että siinä on meillä haasteita sen osalta. Ja kun sitten äsken puhuttiin, että luottokanta edelleenkin supistuu tai on supistunut, niin sen osalta. Tietysti myös suhdeluvut kasvavat merkittävästi.

Julkisista lähteistä on luettavissa, että olette hakeneet konkurssiin yhtiöitä, joilla on teille kymmeniä miljoonia euroja saatavia, niin nyt tietysti vähän alkaa sitten olla parempi näkyvyys kuitenkin teidän kokoluokassa isoja summia. Niin uskotko, että jo tehdyt luottotappiovaraukset riittää näihin tapauksiin?

No, pankkihan katsoo joka päivä tilannetta ja harkitsee sitä, että miten luottotappiovaraukset on tehty. Ja meidän näkemyksen mukaan tietysti tällä hetkellä tilanne on sellainen, että ne kattavat nämä, ja että joka päivä näitä arvioidaan. Siinä mielessä olen. Olen tietysti luottavaisin mielin tämän päivän tiedolla.

Sitten myös julkisessa keskustelussa on noussut esiin tämmöinen yksittäinen tapaus, jossa on havaittu, että siellä omaisuuserä on siirretty toisille omistajille teidän velalliselta ennen konkurssia, niin ei tarvitse nyt. Tietenkään ette voi yksittäistä asiakasta kommentoida, mutta yleisellä tasolla katsotaan. Niin miten pankki ja te varaudutte tällaisia tapauksia varten? Ajatte sitä omaa ja omistajienne etua.

Kiitos. Hyvä kysymys. Ja yleisellä tasolla tosiaan voi vastata näin, että ainahan pankki myöskin katsoo jo lähtötilanteessa sen, että on vakuuksia ja miten toimitaan. Ja sitten jos ollaan tilanteessa, missä ollaan konkurssihakemuksissa tai konkurssiprosessissa, niin siellä sitten tietysti siinä yhteydessä tehdään selvityksiä ja nähdään sitten, että onko tapahtunut vääriä toimenpiteitä siellä. Että kyllä pankki tässä yhteydessä tietysti luottaa sitten niihin prosesseihin, jotka ovat konkurssimenettelyn mukaisia.

Kyllä vaan. Sitten seuraavana tämä mainitsemasi Finanssivalvonnan, tai oikeastaan tässä kohtaa ei voida puhua vielä seuraamusmaksusta, vaan varauksesta, jonka teitte kuulemismenettelyyn liittyen. Mitä tulee teidän luottoriskien hallintaan, niin avaatko vähän tätä tarkemmin? Onko tässä edelleen vanhoja syntejä, joita sovitellaan, vai mistä on kyse?

No kyllä se varmasti näin on, että se lähtee sieltä ohjeiden vastaisesta toiminnasta, josta pankki on informoinut jo vuodesta 24, ja toimenpiteitä on tehty, ja toimenpiteet omalta osaltaan aina kestävät jonkin aikaa. Ja tällä hetkellä valvojalla on se näkemys, että vuonna 22 ja helmikuuhun 25 niin on tehty. Selvityspyyntö, tai kuulemismenettely on se oikea sana.

Tähän varaudutte sitten etukäteen.

Tähän olemme varautuneet 2,5 miljoonalla eurolla mahdollisiin seuraamuksiin.

Mikä vaikuttaisi siltä, että ette ole erityisesti eri mieltä Finanssivalvonnan tarkastuksista ja havainnoista.

No, varmasti voi olla erilaisia näkemyksiä, mutta me luotamme. Meillä on hyvä suhde ollut valvojaan ja eri viranomaisiin, ja me luotamme Suomessa siihen, että he toimivat hyvinkin objektiivisesti ja niiden sääntöjen mukaisesti, mitkä ovat olemassa. Meillä on luottamus Suomen Finanssivalvonnan toimintaan.

Sitten viimeisenä. Totta kai kvartaalin suurin uutinen on S-Pankin tekemä ostotarjous. Se ei ole sinun käsissäsi, vaan omistajien, että lopulta toteutuuko tämä. Mutta mitä sinä haluaisit nyt toimitusjohtajana kertoa omistajille ja asiakkaille, että tuleeko tästä lyhyellä aikavälillä vaikutuksia pankin toimintaan? Tai no.

Sana vapaa, sana vapaa, kiitos. No, ensinnäkin on helppo todeta se, että suuri kiitos asiakkaille, sijoittajille, omistajille, että ovat luottaneet meihin. Meihin. Ja kyllä, itse voin todeta sen, että oma näkemykseni tässä on se, että myös tämä ostotarjous. Julkinen ostotarjous, joka on tehty, niin se on osoitus siitä määrätietoisesta työstä, mitä pankissa on tehty. Meillä on myös hyvä strategia.

Meillä on erittäin osaava henkilöstö ollut, että kyllä se kohdistuu siihen työhön, minkä me olemme tehneet, ja myöskin siihen osaamiseen, minkä uskoisin, että tässä kaupan mahdollisesti toteutuessa tarjoaja on nähnyt, että täällä on sekä hyviä asiakkaita ja hyvää markkinaa ja erittäin hyvää osaamista vielä.

Miten, vaikuttaako tämä millään tavalla nyt Oma Säästöpankin toimintaan tässä loppuvuoden aikana?

Ei vaikuta. Me toimimme täysin normaalisti. Me olemme. Keskitymme meidän asiakkaisiin. Keskitymme myyntiin. Keskitymme henkilökohtaiseen palveluun, jota teemme asiantuntemuksella.

Selvä. Kiitos paljon, Karri, haastattelusta ja oikein mukavaa kesän loppua!

Kiitos.