Näin teet sijoitussuunnitelman – 7 askelta
Älä huoli, tämä ei ole mikään monimutkainen prosessi. Käydään yhdessä läpi, miten teet oman suunnitelmasi askel askeleelta, ihan kuin kokoaisit huonekalua ohjeiden perusteella.
Aloita käymällä läpi taloutesi nykytila
Kartoita ja pohdi ainakin seuraavia asioita:
- Kuinka paljon sinulle jää kuukausittain käytettäväksi kaikkien menojen jälkeen?
- Onko sinulla varakassa eli parin kuukauden nettotulojen verran rahaa yllättävien tilanteiden varalle? Kuten aiemmin opimme, varakassa antaa talouteesi liikkumavaraa ja auttaa sinua varautumaan.
- Minkälaisia lainoja sinulla on ja paljonko niissä on vielä maksuaikaa jäljellä. Esimerkiksi asuntolaina on kustannuksiltaan edullisempi, kun sitä vertaa kulutus- tai korttiluottoihin.
- Mikä elämäntilanteesi on? Nuorella sinkulla tai perheellisellä on eri lähtökohdat ja tarpeet.
Mieti konkreettinen tavoite ja aikahorisontti
Voit todeta, että tavoitteesi on rikastua, mutta mieti myös, mitä haluat varallisuudella saavuttaa. Voi olla hedelmällisempää miettiä joku konkreettinen tavoite, kuten "Haluan 50 000 euroa asunnon käsirahaan 7 vuodessa" tai ”Haluan kartuttaa eläkesäästöjäni 2 000 eurolla vuodessa”. Sinulla voi olla monta tavoitetta eri aikaväleillä.
Aika ratkaisee sijoitusvalintasi
- Lyhyt aikaväli (1–5 vuotta): Kuin suunnittelisit viikonloppumatkaa, eli ei välttämättä kannata ottaa liikaa riskiä. Käytännössä tämä tarkoittaa usein sitä, että salkussasi on vähemmän korkeariskistä osakepainoa. Sen sijaan saatat valita korkeakorkoisen tilin, tai salkkuusi enemmän matalariskisiä korkorahastoja.
- Keskipitkä (5–10 vuotta): Kuin suunnittelisit veneen tai mökin ostamista.
- Pitkä aikaväli (10 vuotta tai enemmän): Kuin suunnittelisit eläkettä, eli voit harkita painottavasi enemmän osakkeita, koska aika korjaa kuopat matkassa.
On ok olla sekä rohkea että varovainen
Kuten ensimmäisessä luennossa todettiin, sijoittamisessa ei ole olemassa yhtä "oikeaa" riskitasoa, vaan on vain sinulle sopiva. Tunne siis itsesi. Voit esimerkiksi tehdä itsellesi stressitestin miettimällä, miten toimisit, jos sijoitustesi arvo laskisi 20 %. Nukkuisitko yösi rauhassa, vai myisitkö kaikki tai osan?
Tärkeintä on, että salkun riskitaso sopii omaan taloudelliseen tilanteeseesi ja riskinsietokykyysi. Kun sijoituksesi on mitoitettu oikein, voit nukkua yösi rauhassa riippumatta siitä, onko salkkusi "mieto" vai "tulinen".
Sijoitusprofiili kertoo, millainen sijoittaja olet
On myös ihan ok muuttaa mieltään matkan varrella, jos toteat, että et ehkä olekaan niin tuottohakuinen kuin olit ensin ajatellut. Eli mitä enemmän jännitystä siedät, sitä parempiin tuottoihin voit todennäköisesti päästä, ainakin pitkällä aikavälillä. Profiilisi voi olla:
- Varovainen: Olet dokumenttielokuvien ystävä. Tiedät, mitä saat, ja nukut yösi rauhassa.
- Maltillinen: Olet indie-elokuvan ystävä. Haluat vähän jännitystä, mutta ei mitään liian villiä.
- Tasapainoinen: Rakastat toimintakomedioita. Haluat sekä jännitystä että turvallisuuden tunnetta.
- Tuottohakuinen: Hakeudut trillereiden pariin. Sydämesi hakkaa, mutta adrenaliini virtaa.
- Erittäin tuottohakuinen: Olet mysteerielokuvien ystävä. Kestät yllätyksiä ja tunnekuohuja.
Muista, että se, mikä tuntuu lyhyellä aikavälillä turvalliselta, voi pitkällä aikavälillä lisätä riskiä siitä, että sijoitustesi arvo jää inflaation jalkoihin.
Älä laita kaikkia munia samaan koriin
Vanha viisaus "älä laita kaikkia munia samaan koriin" tiivistää hajauttamisen ydinajatuksen täydellisesti. Sijoittamisessa riskitaso on korkeimmillaan silloin, kun kaikki varat keskitetään yhteen kohteeseen. Jos valitsemasi osake tai sijoitus menee pieleen, koko sijoituspotti voi olla vaarassa.
Kertasijoitus vai kuukausisäästö?
Sijoittamisessa on kaksi päätapaa laittaa rahaa liikkeelle. Tässäkään sinun ei tarvitse sitoa itseäsi, ja valita vain toista.
Kertasijoitus tarkoittaa koko summan sijoittamista kerralla. Tätä voi verrata siihen, että ostaisit kuntosalijäsenyyden vuodeksi yhdellä kertaa. Jos sinulla on ylimääräistä rahaa tililläsi, tämä voi olla järkevä valinta. Kertasijoitus voi sopia sinulle, jos et halua sitoutua kuukausisäästämiseen, tai kuukausittain sijoittamasi summa vaihtelee.
Kuukausisäästäminen puolestaan kartuttaa omistuksiasi tasaiseen tahtiin. Kun sijoitat aina saman summan, ostat automaattisesti enemmän esimerkiksi rahasto-osuuksia halvalla ja vähemmän kalliilla, kuin tankkaisit auton aina 50 euron edestä. Tämä on ajallista hajautusta käytännössä.
Kuinka usein suunnitelmaa kannattaa tarkistella?
Sopiva väli voi olla joko kuukausittain tai vuosittain, riippuen asettamistasi tavoitteista. Suunnitelman päivittäminen on ajankohtaista ainakin silloin, kun saavutat jonkin tavoitteistasi tai jos elämäntilanteesi muuttuu.
Aloita yksinkertaisesta ja kehity matkan varrella
Sijoitussuunnitelma kuulostaa ehkä isolta projektilta, mutta todellisuudessa se on vain pieni työ, joka maksaa itsensä takaisin moninkertaisesti. Sinun ei tarvitse olla täydellinen suunnittelija aloittaaksesi. Riittää, että tiedät suuntasi ja otat ensimmäisen askeleen.
Pidä mielessä, että paras sijoitussuunnitelma on se, jota todella noudatat. Aloita yksinkertaisesta ja kehitä suunnitelmaasi matkan varrella. Käy läpi yllä mainitut seitsemän askelta rauhassa. Kun suunnitelma on valmis, olet jo paljon lähempänä tavoitteitasi kuin luulet.
