Finanslingo enkelt förklarat: Ränta på ränta-effekten

Ränta på ränta effekten är så kraftfull att den, av vissa även kallas världens åttonde underverk. Om det var Einstein eller ej som uttalade orden tvistar det lärda om,  men det är i sammanhanget irrelevant. Relevant däremot, är vad fenomenet kan göra för dig och din ekonomi. Ränta på ränta handlar nämligen om exponentiell tillväxt på pengar. Dina pengar (!), förutsatt att du investerar. Att pengar växer och därtill exponentiellt, låter väl mer än lockande, men hur?

Hur fungerar ränta på ränta effekten?
Sparande och placerande ger dig ränta på det insatta, eller investerade kapitalet.
Med ränta på ränta-effekten innebär detta att du erhåller ränta på både avkastningen du fått från ditt placerade kapital och på det ursprungliga kapitalet. Framgent erhåller du således ränta på på den tidigare räntan.

Det klassiska matematiska exemplet på exponentiell tillväxt är fallet med riskornen på schackbrädet. Den matematiska frågeställningen är hur många riskorn kommer du att få om du startar med ett riskorn vid den första schackrutan, för att därefter fördubbla antalet för varje ruta fram till den sista.

Rent praktiskt skulle schackruta nummer ett ha ett korn, nummer två, två korn. Den tredje schackrutan skulle ha 4 korn, medan den fjärde 8 stycken korn osv. Ett schackbräde har totalt 64 rutor. Hur många korn får man totalt då man når den sista rutan? 18 446 744 073 709 551 615 är antalet. Dvs 18 triljoner riskorn. Exemplet belyser den snabba ökningstakten vid exponentiell tillväxt. Det man bör komma i håg är att takten är långsammare till en början, medan den ökar avsevärt mot slutet.

Det samma gäller dina investeringar - Praktiskt exempel
Om du sparar 1000 kronor i månaden på ett konto med 0% i avkastning. Efter 20 år har du sparat 240 000 kronor.
Om du istället sparar 1000 kronor i månaden i en fond med förväntad avkastning på 7 procent över samma tidshorisont, dvs 20 år, kan dina besparingar växa till omkring 510 000 kronor.

Ränta på ränta principen är den samma för aktier, sparkonto eller fonder. Många banker och nätmäklare erbjuder beräkningsverktyg där du själv kan slå in belopp, tidshorisont och uppskattad ränta, för att skapa dig en uppfattning över precis din personliga situation.

Att observera
Precis som i exemplet med schackrutorna, där den största ökningen av antalet riskorn sker vid de sista rutorna, bör man hålla i minnet att ränta på ränta-effekten fungerar bäst över ett längre tidsspann. Kom även ihåg att alla exempel som beräknas på framtida avkastning, är det facto, precis som ordet anger; beräkningar. Verkligheten kan utspela sig annorlunda. Därtill bör man beakta det som inga beräkningsmodeller beaktar, dvs de avgifter, courtage och skatter som tillkommer och således minskar den potentiella, framtida avkastningen.